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| 【節(jié)能】北京銀行與中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)百億元授信助力節(jié)能減排 |
| （時(shí)間:2011-4-25 9:25:00） |
4月8日，北京銀行與中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱EMCA）簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同搭建節(jié)能融資服務(wù)平臺(tái)，以積極響應(yīng)政策號(hào)召、加大對(duì)節(jié)能減排領(lǐng)域的融資支持力度。
根據(jù)協(xié)議，未來5年內(nèi)北京銀行將為EMCA會(huì)員企業(yè)提供意向性授信100億元人民幣，約形成年節(jié)能能力560萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤，實(shí)現(xiàn)年減排二氧化碳1400萬噸。為實(shí)現(xiàn)100億元授信落地，北京銀行在簽約現(xiàn)場(chǎng)啟動(dòng)“節(jié)能貸”金融服務(wù)方案，以“多樣化產(chǎn)品、特色化服務(wù)”促進(jìn)節(jié)能領(lǐng)域企業(yè)快速發(fā)展。
北京銀行還現(xiàn)場(chǎng)為上海中際電氣有限公司、山東魯信能源投資管理股份有限公司、西安天可華能源科技有限公司、際高建業(yè)有限公司四家企業(yè)提供合計(jì)3.5億元人民幣貸款額度，支持企業(yè)在建筑、工業(yè)等領(lǐng)域的節(jié)能項(xiàng)目。來自工信部、國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、國(guó)家節(jié)能中心、EMCA、北京銀行等單位的領(lǐng)導(dǎo)出席簽約儀式。
實(shí)際上，在舉國(guó)上下推進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，提高自主創(chuàng)新，努力實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的背景下，作為一家負(fù)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期以來，北京銀行積極探索低碳金融模式的創(chuàng)新。
北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹曾指出，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)既是當(dāng)前的一項(xiàng)緊迫工作，又是一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略任務(wù)，需要社會(huì)各界共同努力，全力打造低碳未來、綠色未來、循環(huán)未來。
一方面，中國(guó)全面進(jìn)入低碳時(shí)代。低碳經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展在為社會(huì)帶來需求的同時(shí)，也為金融的可持續(xù)發(fā)展開辟了新領(lǐng)域。因此，我國(guó)近年來先后建立了CDM基金，成立北京和上海環(huán)境交易所，制定和執(zhí)行綠色信貸政策，開發(fā)能效貸款，碳排放掛鉤產(chǎn)品等，為的都是進(jìn)一步促進(jìn)節(jié)能減排、開發(fā)新能源。
而低碳經(jīng)濟(jì)的全面來臨也讓金融資本看到了宏偉的藍(lán)圖。閆冰竹指出，按照世界銀行的預(yù)測(cè)，全球碳交易在2008年至2012年間，市場(chǎng)規(guī)模每年可達(dá)到600億美元。2012年，全球碳交易容量為1500億美元，有望超過石油市場(chǎng)，成為世界第一大市場(chǎng)。
“面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)，商業(yè)銀行沒有理由拒絕，這是一次不斷創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，也是一次與國(guó)際金融接軌的重大機(jī)遇�！遍Z冰竹如是說。
另一方面，北京銀行也積極在低碳金融發(fā)展方面實(shí)踐探索。作為較早介入綠色節(jié)能環(huán)保行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行始終以前瞻性的戰(zhàn)略謀劃為統(tǒng)領(lǐng)，開展綠色金融業(yè)務(wù)和服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，創(chuàng)造了多項(xiàng)行業(yè)領(lǐng)先。
創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念：
做低碳經(jīng)濟(jì)下的“綠色銀行”
上到宇宙空間，下到地球環(huán)境，大到國(guó)際合作項(xiàng)目，小到家庭生活，低碳概念無所不在。低碳經(jīng)濟(jì)不僅意味著一些具體的低碳項(xiàng)目，更意味著一系列新興產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)、新的商業(yè)模式的出現(xiàn)、新的市場(chǎng)的出現(xiàn)和行為模式的變革，是一場(chǎng)革命性的變化。要說起低碳和金融的關(guān)系，首先聯(lián)想到“赤道原則”。
2002年10月，世界銀行下屬的國(guó)際金融公司和荷蘭銀行，提出一項(xiàng)企業(yè)貸款準(zhǔn)則，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，要促進(jìn)項(xiàng)目在環(huán)保和社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。
到目前，有69家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加入“赤道原則”。相對(duì)國(guó)外眾多銀行對(duì)低碳項(xiàng)目的參與，盡管國(guó)內(nèi)有著極其豐富和極具潛力的碳減排資源和碳減排市場(chǎng)，但是碳資本與碳金融的發(fā)展融合起步較晚，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前僅在“綠色信貸”等方面有所進(jìn)展，在碳金融方面更是未深入到核心部分。
在中國(guó)，90%企業(yè)生產(chǎn)和項(xiàng)目建設(shè)的資金支持，都來自銀行。由此，可以得出結(jié)論：在調(diào)結(jié)構(gòu)大的背景下，抑制“兩高行業(yè)”、支持新能源等綠色行業(yè)，銀行仍將起到不可或缺的作用。目前，商業(yè)銀行正以各種形式介入和布局低碳項(xiàng)目。
對(duì)于商業(yè)銀行來說，低碳經(jīng)濟(jì)蘊(yùn)涵巨大的商機(jī)與挑戰(zhàn)，如何支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，關(guān)乎各商業(yè)銀行未來的發(fā)展方向和空間。
低碳經(jīng)濟(jì)意味著產(chǎn)業(yè)的重組和結(jié)構(gòu)的調(diào)整，比如，具有環(huán)保節(jié)能效果的產(chǎn)業(yè)會(huì)得到發(fā)展，而那些傳統(tǒng)高污染和高耗能行業(yè)就會(huì)面臨困境；即使在同一個(gè)行業(yè)中，那些率先符合低碳要求的企業(yè)才可能得到發(fā)展；一些以低碳為目標(biāo)的商業(yè)模式的出現(xiàn)和碳交易市場(chǎng)的出現(xiàn)也會(huì)推動(dòng)銀行的金融創(chuàng)新；低碳經(jīng)濟(jì)要求每一個(gè)企業(yè)公民，在內(nèi)部運(yùn)營(yíng)時(shí)，以低碳為準(zhǔn)則，成為有社會(huì)責(zé)任感且受人尊重的企業(yè)。
這些不僅意味著銀行的客戶將發(fā)生深刻變化，也意味著服務(wù)內(nèi)容和產(chǎn)品也將隨之變化，更意味著銀行要將低碳理念內(nèi)化于企業(yè)文化建設(shè)之中。
事實(shí)上，北京銀行一直以來高度重視支持節(jié)能減排企業(yè)發(fā)展，將支持節(jié)能減排企業(yè)發(fā)展逐步納入其戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，積極打造綠色金融服務(wù)品牌。
自2004年啟動(dòng)“世界銀行/GEF中國(guó)節(jié)能促進(jìn)項(xiàng)目”二期以來，北京銀行在產(chǎn)品開發(fā)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、服務(wù)模式等方面不斷創(chuàng)新，形成了綠色金融產(chǎn)品體系，打造出一支節(jié)能融資服務(wù)特色團(tuán)隊(duì)，不斷增強(qiáng)專業(yè)化運(yùn)作能力。
作為國(guó)內(nèi)較早介入綠色節(jié)能環(huán)保行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行始終以前瞻性戰(zhàn)略謀劃為統(tǒng)領(lǐng)，開展綠色金融業(yè)務(wù)，服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，創(chuàng)造了多項(xiàng)同業(yè)領(lǐng)先。
早在2004年，攜手世界銀行啟動(dòng)“世界銀行/GEF中國(guó)節(jié)能促進(jìn)項(xiàng)目”二期，成為國(guó)內(nèi)較早開展節(jié)能減排貸款項(xiàng)目的銀行。2007年，與國(guó)際金融公司簽署能效融資合作協(xié)議，成為全國(guó)首家與國(guó)際金融公司共同推出節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款的城市商業(yè)銀行。2010年，與荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）簽署“碳中和”行動(dòng)與企業(yè)責(zé)任諒解備忘錄。
事實(shí)上近年來，在政府《關(guān)于加快推行合同能源管理 促進(jìn)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展意見的通知（國(guó)辦發(fā)〔2010〕25號(hào)）》等系列政策的指導(dǎo)推動(dòng)下，北京銀行進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能服務(wù)公司的支持力度。
以北京為例，在國(guó)家首批備案的72家節(jié)能服務(wù)公司中，近30家已與北京銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，約10余家企業(yè)與該行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)洽談。北京銀行已初步形成可持續(xù)、可復(fù)制、具有強(qiáng)大生命力的節(jié)能減排融資模式，打造了在綠色金融服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
憑借在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，近年來北京銀行先后獲得“2008亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名中小企業(yè)融資特別貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“2008中國(guó)十佳綠色信貸項(xiàng)目獎(jiǎng)”、“2009銀行綠色金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)”、“2010中國(guó)低碳新銳銀行”獎(jiǎng)、“2010中國(guó)綠色銀行”獎(jiǎng)等榮譽(yù)。
北京銀行表示，以節(jié)能服務(wù)公司為代表的節(jié)能減排領(lǐng)域?qū)⑹潜本┿y行長(zhǎng)期關(guān)注的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，今后北京銀行將全面推動(dòng)綠色信貸，借助“節(jié)能貸”方案開展持續(xù)的能源融資服務(wù)，積極履行社會(huì)責(zé)任，為緩解能源約束矛盾和環(huán)境污染，支持城市經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“十二五”能耗目標(biāo)做出貢獻(xiàn)。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品：
啟動(dòng)“節(jié)能貸”特色方案
支持低碳項(xiàng)目的發(fā)展，觀念轉(zhuǎn)變?cè)谙�，�?zhàn)略布局緊跟，接下來要將戰(zhàn)略落到實(shí)處，這種落實(shí)還必須保證可持續(xù)性。要達(dá)到這樣兩個(gè)效果，就必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品，尤其是信貸產(chǎn)品，用產(chǎn)品來落實(shí)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的支持。
低碳信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，必須考量環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。為此北京銀行首先在信貸業(yè)務(wù)中積極開展對(duì)相關(guān)貸款項(xiàng)目的環(huán)境影響評(píng)估，以減少對(duì)高能耗、高污染項(xiàng)目的貸款；并在貸款過程中嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。
北京銀行深知，推廣低碳信貸模式化，開拓多類型的低碳融資渠道和方式，是當(dāng)前低碳經(jīng)濟(jì)必須要配套的金融服務(wù)。但由于低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的歷史比較短，商業(yè)模式也比較新，因此除了銀行傳統(tǒng)的信貸融資以外，需要大力開拓多類型的融資渠道和融資方式。
北京銀行創(chuàng)新低碳產(chǎn)品的原則是：支持節(jié)能環(huán)保、降低消耗等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因項(xiàng)目設(shè)產(chǎn)品，用產(chǎn)品引導(dǎo)客戶支持低碳產(chǎn)業(yè)。
此次，北京銀行與EMCA簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，有利于雙方發(fā)揮各自在技術(shù)判定、融資服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域的強(qiáng)強(qiáng)合作，以更貼心的服務(wù)、更便捷的渠道支持節(jié)能服務(wù)企業(yè)發(fā)展。
北京銀行此次推出的“節(jié)能貸”金融服務(wù)方案，是其中小企業(yè)最佳成長(zhǎng)融資方案中，為推動(dòng)節(jié)能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，減少溫室氣體排放，提高用能企業(yè)效率，扶持節(jié)能服務(wù)企業(yè)而推出的專項(xiàng)金融服務(wù)方案。
該方案根據(jù)節(jié)能領(lǐng)域特別是節(jié)能服務(wù)公司輕資產(chǎn)、投入大、回收慢等運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)節(jié)能收益分享這種特殊的收入來源，創(chuàng)新推出未來收益權(quán)質(zhì)押貸款模式，并可根據(jù)企業(yè)承攬項(xiàng)目采取打包授信支持方式，具有產(chǎn)品豐富、期限靈活、使用便捷等特點(diǎn)。
同時(shí)，北京銀行還建立了快速審批通道，加大對(duì)節(jié)能減排企業(yè)的貸款支持力度，為廣大節(jié)能減排類企業(yè)解決融資難題。北京銀行表示，“節(jié)能貸”金融服務(wù)方案將以“多樣化產(chǎn)品、特色化服務(wù)”扶持節(jié)能領(lǐng)域發(fā)展。
創(chuàng)新金融服務(wù)：
組裝低碳服務(wù)無障礙平臺(tái)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康提出商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟(jì)中要扮演好兩個(gè)角色，即低碳理念推廣的“踐行者”和低碳金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”。北京銀行身體力行，同時(shí)為建立和完善支持低碳項(xiàng)目的長(zhǎng)效機(jī)制，全面創(chuàng)新金融服務(wù)，組裝低碳服務(wù)無障礙平臺(tái)。
2010年，北京銀行加大節(jié)能減排貸款投放力度，信貸資金優(yōu)先支持水務(wù)建設(shè)、新能源建設(shè)等節(jié)能減排項(xiàng)目。其中，北京銀行向2010年足球世界杯贊助商、太陽能及其產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)企業(yè)英利綠色能源控股有限公司的下屬子公司英利能源（北京）有限公司提供授信2000萬元、貸款1500萬元，用于其業(yè)務(wù)合同的執(zhí)行。
同時(shí)，為積極響應(yīng)節(jié)能減排的相關(guān)政策號(hào)召，作為國(guó)內(nèi)較早支持綠色節(jié)能環(huán)保行業(yè)、開展相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行除了推出“綠色金融”特色產(chǎn)品、為節(jié)能減排類企業(yè)量身定做融資方案外，還加大風(fēng)險(xiǎn)控制和管理模式的創(chuàng)新力度。
在風(fēng)險(xiǎn)控制上，北京銀行打破傳統(tǒng)風(fēng)控模式，圍繞節(jié)能減排項(xiàng)目設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，由傳統(tǒng)的僅關(guān)注企業(yè)主體財(cái)務(wù)指標(biāo)到更著眼項(xiàng)目運(yùn)作、由傳統(tǒng)的靜態(tài)控制為主轉(zhuǎn)為動(dòng)態(tài)防控結(jié)合，通過根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度使用資金、根據(jù)項(xiàng)目回款設(shè)計(jì)還款計(jì)劃、根據(jù)項(xiàng)目完工進(jìn)度追加設(shè)備抵押等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。
在管理模式上，北京銀行建立中小企業(yè)前、中、后臺(tái)專業(yè)團(tuán)隊(duì)：在前臺(tái)建立專業(yè)的節(jié)能減排營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)；在中臺(tái)開辟綠色審批通道，設(shè)立專職審批人員；在后臺(tái)設(shè)置節(jié)能減排項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理，對(duì)前中臺(tái)提供產(chǎn)品管理支撐。
目前北京銀行支持的節(jié)能減排項(xiàng)目遍布北京、天津、內(nèi)蒙、河北、山西、上海、山東、陜西、湖南、廣州等地區(qū)，涉及余熱發(fā)電、電力管理、建筑節(jié)能、可再生能源等領(lǐng)域、交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、電力和燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。2010年4月，北京銀行再次憑借在節(jié)能減排領(lǐng)域的不懈努力，榮獲2010中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)論壇頒發(fā)的“2010中國(guó)低碳新銳銀行獎(jiǎng)”。
機(jī)遇與挑戰(zhàn)總是以孿生的狀態(tài)出現(xiàn)。做低碳領(lǐng)域里的領(lǐng)跑者，必定會(huì)更多地領(lǐng)略到低碳經(jīng)濟(jì)下的各種滋味，也會(huì)有更多機(jī)會(huì)搶占低碳領(lǐng)域的制高點(diǎn)。北京銀行對(duì)低碳金融的認(rèn)識(shí)過程是從“想為”到“作為”，希望最后能夠“有為”。低碳經(jīng)濟(jì)既是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，也是一個(gè)大有作為的舞臺(tái)。
隨著中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，北京銀行建設(shè)“綠色銀行”的進(jìn)程必將進(jìn)一步加快。北京銀行將通過不斷探索與創(chuàng)新融資品種、領(lǐng)域、方式和流程等方面，更好地服務(wù)于中國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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